嚴查銀（yín）行違規（guī）涉房貸款一（yī）直是金融風險信貸（dài）業務（wù）監管的重中之重。12月23日，據北京（jīng）商（shāng）報記者統計，2020年至今，為管（guǎn）理銀行違規“輸（shū）血”房地產市場行為，銀監部門曾多次開出罰單。這與近年來（lái）監管機構（gòu）的三令五申形（xíng）成了對比，對此，業內（nèi）..認為，銀行貸款對於（yú）房地產市場的青睞是房地產市場融資壓力的驅使，也是中小銀行負債壓力所致。

至少130張罰單

北京商報記者注意到，銀保監會官網近期公示多張涉房貸款違規問題罰單，被處罰的銀行包括台州銀行以及浙商銀行蘇州分行（háng）等，及相關負責人個人（rén）。盡管銀保監（jiān）會一再明確提出落實銀行（háng）保險機（jī）構“房住（zhù）不炒（chǎo）”定（dìng）位，嚴管資金違規流入房地產市場的大環境下，銀行違規“涉房貸款”操作卻依舊屢（lǚ）禁不（bú）止。

據不完全統計，2020年（nián）至今銀保監會至少已（yǐ）經發（fā）出130張（zhāng）違規涉房貸款罰單。針對銀行進行處罰（fá）的案例至少有67起，其中至（zhì）少有8項處罰屬於數罪並罰，處罰案由涉及貸款違規流入房地產市場操作行為。被處罰銀行覆蓋國有銀行、股份製銀行、城（chéng）商行、農商行、城（chéng）信社等。其中陝西秦農農村（cūn）商業（yè）銀行股份有限公（gōng）司更是收獲了17張罰單，被罰主體包括個（gè）人與銀行，罰金總計約137萬元。

被處罰原因（yīn）多（duō）為“信用貸資金流入房地產市（shì）場”以及（jí）“違規（guī）發放流動資金貸款用於房地產”等；“房地產開發貸款管理嚴重不審慎（shèn）”以及“對‘四證’不全房地產項目發放貸（dài）款”同樣占比較多。連收17張罰單的陝西秦農農村商業銀行股份有限公司便涉及此類問題。

另有（yǒu）63張罰單的被處罰對象為銀行相關負責人，其中，9張罰單是對相關負責人處以罰款並警告，罰款金額.高為10萬元（yuán）、.低為5萬元。另有54張罰單涉及的相關責任人被警告。而9起對相（xiàng）關負責人（rén）個人（rén）同樣處以罰款的案例中，銀保（bǎo）監會給出的原因（yīn）分別是“違規（guī）向個人發放房（fáng）地產開發貸款”“向‘四證’不齊備的房地產開發項目發放（fàng）城鎮化建設貸款用於項目後期開發建設”“個人經營性貸款資金違規（guī）流入房地產（chǎn）領域”等。

屢禁（jìn）不止

事實上，嚴查銀行違規（guī）涉房貸款，監管部門已經三令（lìng）五申。2020年至今，銀保監會（huì）至少在（zài）《中國銀保（bǎo）監會關於推動（dòng）銀行業（yè）和保險（xiǎn）業高質量發展的指導意見（jiàn）》等9份（fèn）文（wén）件中明確重申銀行保險（xiǎn）機構要（yào）落實“房住（zhù）不炒”的（de）定位，嚴格（gé）執行房地產金融監管要求，防止資金違（wéi）規流入房（fáng）地產（chǎn）市場這一（yī）目標。

在7月14日《銀保監會有關部門（mén）負責人就通報影子銀行和交叉（chā）金（jīn）融業務突出問題答記者問》“五個（gè）嚴禁”措（cuò）施（shī）中有一項就特指“嚴禁資金違規流入（rù）股市，違規投向（xiàng）房（fáng）地產領域（yù）”。

而今年1月的國新辦（bàn）新（xīn）聞發布（bù）會上，銀保監會副主席黃洪在回（huí）應“2019年（nián）銀保監會在防範化解重大金融風險方麵做了哪些工（gōng）作”問題時也談道，“堅決抑製房（fáng）地產金融（róng）化泡沫化。嚴厲查處（chù）銀行保險資金違規流入房地產領域，房地產貸款增速同比（bǐ）下降3.3個百分點（diǎn）”。

嚴管之下卻難（nán）以杜絕，銀行為何“以身犯險”尤其青睞房地（dì）產企業？

光大銀行金融市場部分（fèn）析師周茂華指出，這一問題之所以屢禁不止，應當從供需兩端尋找原因，總（zǒng）結後可歸納為（wéi）四點原因：一是由於房地產高杠杆償債壓力大，房地產融資壓力上升，尤其是中小型房企，受高收益驅使，部（bù）分銀行“鋌而走（zǒu）險”違規給房（fáng）地產（chǎn）開了小口；二是部（bù）分中小銀行負債（zhài）壓力大，希望通過給房地產融資創造（zào）負債，同時，也（yě）一定程度（dù）..由於新冠（guàn）肺炎疫情導致的資（zī）產緊（jǐn）缺（quē）壓力；三是部分銀行內部管理不夠（gòu）..，信貸人員整體業務素質、合規意識不夠強，不排除部分銀行（háng）在分支行的管控存在一定盲區等；四是相關違法違規（guī）成本不高，不足以（yǐ）形成有力震懾。

加強懲處杜（dù）絕僥幸心理

在監管機構多次重申房地產金融政策及高壓管（guǎn）控之下，信貸（dài）資產（chǎn）違規流入樓市行為仍屢（lǚ）見不鮮。

對此，周茂（mào）華評價道，在房地產行業“大拐點”尚未（wèi）到來的背景下（例如（rú）我國城鎮化進程、經濟保持中高速增長等（děng）），這一現象在（zài）中短期難以完全杜（dù）絕。但在監管持之以恒的高壓下，未來這（zhè）種銀行信貸資金（jīn）違規流入房地產的現（xiàn）象將會逐步改（gǎi）觀，並將可能由此引發的風險降至.低。守住不發生係統性風險是底（dǐ）線，防範化解風險是永恒主題，隨著國內強化監管，加快補（bǔ）齊監管短（duǎn）板，依法加大違規違（wéi）法行為（wéi）的懲處力度；壓縮（suō）各銀行的主體（tǐ）責任、加快健全..製度、提升銀行內部治（zhì）理效（xiào）能等，這些現象將（jiāng）逐（zhú）步（bù）減少。

在談論如何解決個別銀（yín）行心存僥幸心理向房地產市場（chǎng）違規“輸血”時，“加強懲處（chù）力度”是業內..的共識。易（yì）居研（yán）究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，類似違規行為可（kě）能還是由於銀行存在僥幸心理，並沒有貫徹落實理解“房住不炒”的理念。當罰單無法（fǎ）給予企業高度的警示性時，對於（yú）類似違規行為的處罰力度可能（néng）還需加強，增加（jiā）例如對涉事企業取消部分貸款（kuǎn）資格等舉措才能（néng）更好解決類（lèi）似問題，房地產企業也會更加嚴格地遵守相關貸款政（zhèng）策。

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